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Es probable que el acta de prevención de abuso de bancarrota y protección al consumidor del 2005 tenga menos impacto en los ciudadanos de Iowa de bajos ingresos que en otras personas buscando la protección de las bancarrotas. Personas con pocos ingresos en Iowa usualmente están muy debajo del ingreso que los cualifica para el Capítulo 7 or una "bancarrota directa" y enfrentarán pocas barreras para solicitar una bancarrota. Aquí se incluyen los cambios principales de la nueva ley:

La prueba de promedio e ingreso desechable
La prueba de promedio es una manera para determinar quién es elegible para solicitar el Capítulo 7 o una "bancarrota directa." Esta es diferente a la bancarrota Capítulo 13, la cual incluye un plan de pago de las deudas. La prueba compara el ingreso promedio del deudor sobre un periodo de tiempo de seis meses al ingreso promedio del estado para una familia del mismo tamaño.

En Iowa, los ingresos promedios son:

• $35,518 para una persona,
• $48,095 para una familia de dos personas,
• $55,933 para tres, y
• $64,051 para cuatro.

Residentes de Iowa que están debajo de estos valores usualmente pueden solicitar la protección del Capítulo 7. El proceso de bancarrota para personas cuyos ingresos están sobre estos límites puede incluir pagar las deudas si no son capaces de pasar otras partes de la "prueba de promedios."

Mayor cantidad de tiempo entre absoluciones

Algunas persona pueden tener problemas porque hay un periodo más largo de tiempo entre absoluciones. El tiempo entre Capítulo 7s ha incrementado a ocho años de los seis que eran anteriormente.

Nuevos límites para evitar la retención de "bienes del hogar"

La nueva ley limita cuáles "bienes del hogar" están exentos. Esto significa que es más difícil para los deudores conservar propiedades de los acreedores. Limita equipo electrónico a un radio, un televisor, un VCR, y una computadora personal. Excluye joyas con valor que excede $500 y vehículos de motor.

Presentación de impuestos y otros documentos

Además de la lista requerida de acreedores y propiedades, deudas y obligaciones, e ingresos, el deudor ahora debe proveer los siguientes documentos:

• un certificado de consejería de crédito;
• una declaración de ingreso neto, y el incremento anticipado de ingreso o gastos después de declarar bancarrota;
• presentación de impuestos para el año más reciente; y
• talonario de pagos que cubran sesenta días consecutivos.

El no proveer estos documentos dentro de 45 días de solicitar bancarrota puede terminar en un rechazo de la solicitud. Al deudor se le puede requerir que presente su declaración de impuestos de los pasado tres años.
  
Límites en los derechos de absoluciones

Deudas a un sólo acreedor por más de $500 por bienes de lujo incurridos dentro de 90 días de declarar bancarrota no pueden ser absueltos. Adelantos de efectivo dentro de 70 días tampoco pueden absueltos. Esto significa que personas pensando en declarar bancarrota no deben utilizar avances en efectivo esperando no tener que pagar los avances.  

Suspensión automática

Cuando se declara bancarrota, las demandas contra el deudor son automáticamente suspendidas o detenidas. Hay dos excepciones a la suspensión automática que tienen que ver con desalojos:

• La primera permite que los procesos de desalojo continúen cuando el casero obtuvo una orden de posesión antes de la declaración de bancarrota; y
• En situaciones limitadas, el casero puede comenzar un desalojo basado en "amenaza" contra la propiedad o uso ilegal de drogas.

Residente de dos años

Cada estado tiene sus propias reglas sobre cuáles propiedades una persona que solicita bancarrota puede conservar, o que son "exentas." Es posible que se le requiera a los deudores que utilicen las excepciones del estado donde habían residido antes de moverse a Iowa si no han vivido en Iowa por 730 días antes de solicitar bancarrota. También se les puede requerir que utilicen las excepciones federales de propiedad personal si no son elegibles para utilizar las excepciones del estado.

Límites en excepciones de residencia principal

Hay un cambio grande en las excepciones de hogar en Iowa. Antes solía ser ilimitada. Ahora hay un límite de $125,000 en equidad en una residencia principal adquirida dentro de 1,215 días (tres años y cuatro meses) de declarar si la equidad no es transferida de otra residencia principal.

Consejería de deudas

En los seis antes de presentar una petición para bancarrota, el deudor debe obtener crédito de consejería de una "agencia acreditada, sin fines de lucro, de consejería de presupuesto y crédito." La agencia debe ser acreditada por el fideicomiso de los Estados Unidos (U.S. Trustee). Servicios gratuitos o a costo reducido están disponible para clientes que no pueden cubrir los costos de los programas de consejería. Deudores también deben completar un curso de "educación financiera" antes de que puedan ser absueltos de sus deudas.

El propósito de ser capaz de obtener una bancarrota es para proveerle al deudor un "nuevo comienzo." El propósito de la consejería financiera es para ayudar a las personas en crisis a utilizar el nuevo comienzo para mejorar la seguridad de su familia a largo plazo. Para algunas personas, sin embargo, consejería no va a resolver el problema. Una pérdida repentina de ingresos, o un incremento repentino de gastos, tales como gastos médicos, no pueden ser previstos y son ocasionalmente la razón por la cual personas solicitan una bancarrota.

Ayudar a residentes de Iowa de bajo ingreso a que mantengan un ingreso en el hogar es una prioridad para Iowa Legal Aid. La página de internet de Iowa Legal Aid en iowalegalaid.org ayuda a proveerle a familias recursos que están disponibles. Por ejemplo, algunos programas de gobierno pueden proveer asistencia financiera para ayudar a cubrir necesidades cruciales como alimentos. Otros programas pueden ofrecer servicios para ayudar a necesidades críticas de cuidado médico.