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Ya que el acreedor tiene un juicio contra usted por cuentas vencidas, el acreedor puede tratar de cobrar el juicio a través de embargo de sus sueldos o cuenta de banco o por medio de tomar su propiedad a través de una venta judicial. Pero en muchos casos, sus sueldos, ingresos, o propiedad pueden ser exentos de cobranza, ésto significa que no se los pueden quitar.

Embargo es una acción legal que un acreedor puede usar para hacer que el patrón de usted pague parte de sus sueldos directamente al acreedor. Una cuenta de banco también puede ser embargada.

Si debe usted dinero por artículos de consumidor o servicios, un acreedor no puede embargar salarios o cuentas de banco hasta que el acreedor se presente en la corte y consiga un juicio contra usted.

No es legal que se embarguen salarios o cuentas de banco por deudas de consumidor no pagadas si no hay ningún juicio contra usted. Si sus salarios o cuentas de bancos han sido embargados en estas situaciones sin unjuicio, debe consultar con un abogado inmediatamente.

Ya que el acreedor tenga un juicio contra usted, el acreedor puede conseguir una "orden de embargo" - una orden que le dicta al patrón o banco de usted que embargue sus salarios o cuenta de banco. No se le da a usted aviso por adelantado del embargo. Una copia de la orden de embargo se le enviará a su último domicilio conocido después de que se le haya entregado a su patrón o banco.

Salarios

La cantidad de dinero que se puede tomar de su cheque por salarios y enviada al acreedor depende de la cantidad de sus ganancias disponibles.Ganancias disponibles es la cantidad de dinero que queda de su cheque después de que le quitn todas las deducciones exigidas por ley. Las deducciones requeridas incluyen impuestos federales y estatales, y seguro social, pero no deducciones voluntarias como pagos a una organización de crédito o primas de seguros de salud. La cantidad de sus ganacias disponibles incluye solamente su salario y no otro ingreso o dinero que tenga usted.

Algunas cantidades de sueldos son exentas (no pueden ser embargadas):

• Si sus ganancias disponibles son menos que $183 por semana, sus sueldos no pueden ser embargados. Empezando a partir del 1 de enero del 2009, los acreedores no serán capaces de embargar sus salarios si sus ganancias disponibles son menos de $196 dólares por semana.
• Si sus ganancias disponibles son más que $183 por semana, los acreedores tienen que dejarle 75 por ciento de su cheque o $183 por semana, lo que sea mayor. Empezando a partir del 1 de enero del 2009, los acreedores tienen que dejarle 75 por ciento de su cheque o $196 dólares, lo que sea mayor.

Ejemplos: (Nota: estos ejemplos usan la suma de excepción de los $196 dólares que aplicará en y luego del 1 de enero del 2009. Usted podrá hacer los cálculos en la misma forma para la suma de excepción de los $183 dólares que aplica hasta el 31 de diciembre del 2008.)

1) Tiene usted ganancias disponibles de $200.00. 75% de $200.00 es $150. $196.00 es más que ésto, así que usted se queda con $196, y el acreedor recibe el resto ($4.00).

2) Tiene usted ganancias disponibles de $300. 75% de $300.00 es $225.00. $225.00 es más que $196.00, así que usted se queda con $225.00 y el acreedor recibe el resto ($75.00).

Los papeles de embargo que llena su patrón deben tener su salario de solamente una semana. Si su patrón pone su salario por un período de más de una semana, es posible que el acreedor embargue una cantidad mayor en exceso de lo que permite la ley.

Si usted se le paga una vez cada dos semanas, entonces su sueldo puede ser deducido solamente si usted gana un sueldo neto cada período de pago de más de $366.00. El 1 de enero del 2009, esta suma cambiará a $392 dólares.

Si usted se le paga dos veces cada mes, entonces se le puede deducir solamente si usted gana sueldos netos cada período de pago de más de $394. El 1 de enero del 2009, esta suma cambiará a $420 dólares.

Y si a usted le están pagando una vez cada mes, a usted no se le pueden hacer deducciones a menos que gana un sueldo neto de más de $786.

El 1 de enero del 2009, esta suma cambiará a $840 dólares.

Si usted gana más que estas cantidades, el acreedor solamente le puede deducir el menos del 25% de sus sueldos netos o la suma que excede su sueldo neto los números descritos anteriormente, lo que sea menor.

Recuerde que el acreedor no puede deducir su sueldo a menos que el acreedor tenga una declaración por juicio en contra suya.

Si le embargan salarios exentos, necesitará usted presentar una Disputa de Embargo para recuperar los salarios que no le deberían de haber quitado. Deben enviarle papeles para disputar un embargo cuando le manden una copia de la orden de embargo.

Es contra la ley despedirlo de su empleo porque le embargan sus sueldos. Si piensa usted que lo despidieron debido a un embargo, consulte a un abogado.

Otros Ingresos Exentos 

Algunas clases de ingresos son exentas (no pueden ser embargadas) en absoluto por acreedores debido a deudas de consumidor. Por ejemplo, asistencia pública (welfare), desempleo, beneficios de veteranos, Seguro Social, compensación de trabajadores, y pagos para mantenimiento de niños, que usted reciba, no pueden ser embargados por deudas de consumidor. Si un acreedor trata de embargar estos tipos de ingresos, debe usted presentar una Disputa de Embargo para proteger sus fondos. Vea "Como Presentar Una Disputa de Embargo."

Cuentas de Banco

Ingresos exentos (ingresos que no le pueden quitar legalmente) aún siguen exentos al depositarse en una cuenta de banco, siempre y cuando la fuente del ingreso pueda ser identificada. Si tiene usted una cuenta de banco, no debería tener ingresos exentos y no exentos en la misma cuenta.

Si un acreedor tiene un juicio contra usted y le embarga la cuenta de banco, los cheques que ya haya expedido pueden resultar sin fondos. El banco le puede cobrar cuotas por cheques sin fondos. Si tiene usted solamente ingresos exentos en su cuenta de banco, es posible evitar que el acreedor le embargue su cuenta de banco, si le informa usted al acreedor que todo el dinero de su cuenta de banco es de ingresos exentos.

Ya que el acreedor consiguió un juicio contra usted, él o ella puede tomar algunas de sus posesiones personales para que el alguacil (policía del condado; sheriff) las venda para pagar el juicio. Pero hay límites en lo que puede hacer un acreedor para cobrar un juicio.

Propiedad Que el Acreedor No Puede Tomar

• Un acreedor no puede tomar propiedad exenta - propiedad de la cual dice la ley que no se le puede quitar bajo ninguna circunstancia. Vea la lista "Salarios, Dinero y Propiedad Exentos"  para una lista de propiedad exenta.
  
• Un acreedor no puede forzar la venta de su casa para colectar una declaración por juicio lo cual al tiempo de entrar fue de $3000 o menos.

Si le quitan propiedad exenta, deberá usted presentar una Disputa de Embargo con la corte y solicitar a la corte que fije una audiencia para recuperar dicha propiedad. Vea "Como Presentar Una Petición de Exención."

Si su casa y tierra están exentos, o si la declaración por juicio cuando estuvo registrado fue de $3000 o menos, el acreedor no puede forzar la venta de su casa. Pero el acreedor puede poner un "embargo preventivo" sobre su hogar y terreno. Esto significa que necesitará usted pagar la deuda antes de que pueda vender su hogar y terreno.

También, si el mismo acreedor tenia dos o más fallos en contra suya y la suma total de estos fallos al momento en que fueron presentados era más $3.000 dólares, entonces el acreedor puede aun forzar la venta de su casa.

Propiedad Que No es Exenta

Posiblemente alguna de su propiedad no sea exenta porque tiene usted un acuerdo escrito con el acreedor que le da al acreedor el derecho de recuperar (quitarle) la propiedad si usted no hace los pagos.

Es posible también que la propiedad no sea exenta porque su valor líquido es más de lo que proteje la ley. "Valor líquido" es la parte de la propiedad que le pertenece solamente a usted y no a un banco o co-propietario. El ejemplo siguiente muestran como calcular el valor líquido en una propiedad.

Como Calcular el Valor Líquido de su Propiedad

Ejemplo: Tiene usted un automóvil que podría vender por $5,000, pero todavía le debe $3,000 al banco.

Si su acreedor no sabe como encontrar su propiedad, cuenta de banco o patrón, o no sabe cuál es el valor de su propiedad, el acreedor puede conseguir una orden de la corte requiriendo que usted se presente ante la corte para darle esa información. Es posible que usted pueda llenar un cuestionario acerca de su situación financiera en lugar de ir a la corte. Pregunte al acreedor sobre ésto si le entregan papeles de entrevista entre deudor y acreedor.

En la audiencia ante la corte, el acreedor le va a preguntar acerca de sus ingresos y cualquier propiedad que le pertenece a usted. Aunque no lo pueden mandar a la cárcel por no pagar cuentas o juicios por deudas de consumidor, sí lo pueden arrestar y llevarlo ante un juez por no presentarse a una entrevista entre deudor y acreedor.

Si todos sus ingresos y toda su propiedad son exentos, usted están "a prueba de juicio." Vea la lista "Salarios, Dinero y Propiedad Exentos," una lista de ingresos y propiedades exentos (que no le pueden quitar a usted).

El estar "a prueba de juicio" significa que aunque un acreedor tenga un juicio contra usted, usted no tiene ninguna propiedad ni ingreso que el acreedor pueda quitarle ahorita para pagar el juicio.

Un juicio es bueno por diez años y puede ser renovado por otros diez años, así que aunque usted esté a prueba de juicio ahorita, su situación puede cambiar. Por ejemplo, si consigue un empleo que pague mejor o un automóvil más caro, es posible que su nuevo sueldo o propiedad no sean exentos, y ya no esté usted a prueba de juicio.

Aunque esté usted a prueba de juicio, el acreedor puede quitarle algunos artículos específicos si firmó usted un acuerdo escrito permitiendo la reposesión por no hacer los pagos.