Education for Justice FACT SHEET C-11 (Spanish) Fall 2009

PROBLEMAS CON PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES

Student Loan Problems

SI USTED NO PUEDE PAGAR SU PRÉSTAMO

Tan pronto como usted sepa que no podrá pagar, comuníquese con su prestamista. Pida un “aplazamiento” de sus pagos. Eso significa que usted está pidiendo una prorroga donde usted no tendrá pagos que hacer.

En algunos casos, usted tiene el derecho a no hacer pagos por un periodo corto para permitirle que encuentre un trabajo. Usted también puede obtener un aplazamiento si usted está en la escuela o temporalmente inhabilitado.

SOLUCIONES A LARGO PLAZO

Si usted tiene trabajo, pero no gana lo suficiente para hacer pagos completos, hable con su prestamista. Usted tal vez pueda consolidar o refinanciar sus deudas. Consolidar significa poner 2 o más prestamos juntos y pagarlos con un solo pago. Refinanciamiento significa tomar otro préstamo para pagar el o los existente (s). Haciendo cualquiera de estos usted podrá disminuir sus pagos mensuales. Si sus deudas son muy grandes, vea a un abogado acerca de bancarrota antes de hablar con su prestamista. Pero no es fácil deshacerse de los préstamos estudiantiles en bancarrota.

PLANES DE REEMBOLSO

Si el prestamista no financiará de nuevo el préstamo, usted puede tratar de pedir un plan de reembolso diferente. Algunos prestamistas estarán de acuerdo con un plan de reembolso porque ellos prefieren tener pequeños pagos regulares que ningún pago en absoluto. Asegúrese que su plan de pago es algo que usted puede llevar a cabo, y no va a perder ninguno de sus pagos. Hay varios proyectos de reembolso diferentes.

Para más información y reglas de elegibilidad de proyectos de reembolso, vaya a:

<http://studentaid.ed.gov/PORTALSWebApp/students/english/OtherFormsOfRepay.jsp>

En el julio de 2009, el gobierno comenzó una nueva opción de plan de reembolso para préstamos estudiantiles. Es llamado Ingreso Basado en Plan de Reembolso (IBR). En este plan su pago mensual es limitado en una cantidad que usted puede permitirse según sus ingresos y tamaño de familia. Para más información sobre esto o usar la calculadora IBR en línea van a: <http://studentaid.ed.gov/PORTALSWebApp/students/english/IBRPlan.jsp>

Recuerde: usted necesita el acuerdo del prestamista para hacer pagos más pequeños; por otra parte, ellos pueden demandarle.

¿CUÁL ES EL PROGRAMA DE SERVICIO PÚBLICO DE PERDÓN DE PRÉSTAMO?

Si usted trabaja jornada completa en ciertos empleos de servicio público, usted puede conseguir que le perdonen una parte de su préstamo estudiantil. Si usted hace 120 pagos (aproximadamente 10 años) usted puede ser capaz de dejar de pagar después de ese tiempo. Si usted reembolsa por un préstamo estándar, usted debería ser pagado después de 10 años. Pero si usted ha reducido pagos mensuales por medio de otro programa como el Contingente de Ingresos de Préstamo Directo o unos Ingreso Basado en Plan de Reembolso, habrá un balance después de 10 años. Este balance es la parte que puede ser perdonada y usted no tendrá que pagar. Pero usted no puede dejar de pagar o usted no será capaz de hacer este programa.

Para detalles de programa y más información, vaya a:

http://studentaid.ed.gov/PORTALSWebApp/students/english/PSF.jsp

CANCELANDO PARTE O TODO SU PRÉSTAMO

A veces usted puede cancelar todo o partes de un préstamo estudiantil federalmente garantizado.

• Su usted es totalmente inhabilitado. Obtenga un documento de su doctor describiendo su inhabilidad, diciendo que no le permite trabajar y que es permanente. Envíe este documento a su prestamista.
• El préstamo puede ser anulado en bancarrota – pero sólo si usted puede mostrar tremenda dificultad para pagar. Hable con un abogado al respecto. No es fácil de hacer.
• Si su escuela cierra mientras usted está enrolado, contacte a su prestamista.
• Si su escuela certifica que usted fue capaz de completar el programa cuando usted sabe que no pudo, contacte a su prestamista. Por ejemplo, una escuela puede certificar un estudiante, a pesar de que el mismo tenga una inhabilidad mental que no le permite hacer el trabajo requerido.
• Si la escuela le debe dinero de un reembolso por toda o parte de la matrícula pero nunca le ha pagado.
• Si usted se sale de la escuela, hable con su prestamista inmediatamente por escrito. Mantenga una copia de la carta. Luego pida el dinero de vuelta.
• A veces préstamos federales serán perdonadas si usted se enlista en la milicia o Cuerpos de Paz, o trabaja tiempo completo como profesor en algunas escuelas después de que usted se ha graduado.
• El préstamo es cancelado cuando usted muere. Su familia debe enviar el certificado de defunción al prestamista.

¿QUÉ PUEDE EL PRETAMISTA HACER SI USTED NO PAGA?

Préstamos Federales Garantizados.

El prestamista puede pedirle al IRS que tome el dinero de su cheque de reembolso de impuestos. Si usted recibe una notificación que ellos van a tomar su reembolso de sus impuestos y usted no cree que debe el dinero, apele. Siga las instrucciones en la notificación.

El Departamento de Educación puede reducir sus pagos de Seguro Social de Pensión o Inhabilidad para cobrar un préstamo estudiantil.

El prestamista puede también hacer un “embargo administrativo” sin ir a corte. Embargo significa tomar parte de su cheque para pagar el préstamo. En esta clase de embargo, ellos deben dejarle 85% de su sueldo después de impuestos. Esto es lo que la mayoría de los prestamistas hacen. Pero el prestamista puede elegir demandarle en corte. Luego ellos pueden usar las mismas reglas como prestamistas que no son federales. Pero ellos pueden tomar mas dinero— un prestamista federal garantizado solo debe dejarle 30 veces el pago mínimo por semana cuando ellos embargan su sueldo. Vea abajo.

Préstamos que no son garantizados federalmente. El prestamista puede demandarle en corte y obtener una orden en su contra. Luego ellos pueden embargar su sueldo o cuentas de banco. Su sueldo no puede ser embargado si usted está en un programa de asistencia, como MFIP, GA, MA, o SSI. También, su sueldo no puede ser embargado dentro de los 6 meses de estar obteniendo alguno de estos beneficios o haber sido soltado de prisión. Ellos deben dejarle al menos 75% de su sueldo después de los impuestos, o 40 veces el sueldo mínimo, el que sea mayor de los dos, por semana. Lea nuestro boletín informativo Sus Derechos en Embargo. Si usted recibe cualquier notificación de embargo, hable con su prestamista acerca de un plan de pagos inmediatamente para ver si es posible evitar embargo.

OBTENIENDO AYUDA FINANCIERA LUEGO DE UN INCUMPLIMIENTO

Si usted incumplió en su préstamo, usted no podrá obtener ayuda financiera de nuevo a menos que pueda establecer un plan de pagos con su prestamista. El plan debe tener pagos que usted sea capaz de pagar basado en su ingreso y gastos. Para obtener ayuda nuevamente, usted debe haber hecho 6 pagos consecutivos.

¿QUÉ SUCEDE SI UNA COMPAÑÍA DE COBRANZAS LLAMA?

Agentes cobrando un préstamo estudiantil están cubiertos por la ley de cobranza justa de deudas. Ellos no pueden acosarle. Lea nuestro boletín informativo Sus Derechos en la Cobranza de Deudas.

¿NECESITA MÁS INFORMACION?

Si tiene preguntas acerca de préstamos estudiantiles, planes de reembolso o necesita mas información, vaya al sitio de Web del Departamento de Educación al:

http://studentaid.ed.gov/PORTALSWebApp/students/english/index.jsp

O llame al Centro de Información de Ayuda Federal para Estudiantes (FSAIC) al:

1-800-4-FED-AID (1-800-433-3243)

(TTY) 1-800-730-8913.

Minneapolis Legal Aid – CLE MN Legal Services Coalition 2324 University Avenue, Suite 101B Minneapolis, MN 55114

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